هنگام سرمایه گذاری ملک در امارات، احتمالاً با دو گزینه اصلی تأمین مالی برای آن مواجه خواهید شد: وام مسکن و برنامههای پرداخت. هر کدام ویژگیهای منحصر به فرد خود را دارند. درک تفاوتهای کلیدی برای تصمیمگیری آگاهانه در انتخاب آنها ضروری است. تفاوت بین وام مسکن در مقابل برنامههای پرداخت به عوامل مختلفی از جمله وضعیت مالی شما، نوع ملک و شرایط و ضوابط وامدهندگان یا توسعهدهندگان بستگی دارد.
برای درک تفاوت بین وام مسکن و برنامههای پرداخت ، این راهنما را بخوانید.
بررسی کلی تفاوت وام مسکن و برنامههای پرداخت
تفاوت بین وام مسکن و برنامههای پرداخت ممکن است برای برخی جزئی به نظر برسد، اما تأثیر ماندگاری دارد. وام مسکن، وامی برای خرید ملک است که معمولاً با اقساط ماهانه در طول سالهای طولانی پرداخت میشود. این یک گزینه تأمین مالی بلندمدت است که به شما امکان میدهد ارزش ملک را افزایش دهید.
از سوی دیگر، برنامه پرداخت، یک توافق ساختاریافته برای پرداخت هزینه ملک شما است که اغلب با اقساط کوچکتر و مکررتر انجام میشود. توسعهدهندگان املاک برنامههای پرداخت را برای خرید املاک ارائه میدهند که معمولاً دورههای بازپرداخت کوتاهتری نسبت به وامهای مسکن دارند.
اما بیایید دقیق تر به بحث برنامه پرداخت در مقابل وام مسکن نگاه کنیم و نحوه انتخاب درست را بررسی کنیم.
وام مسکن
هنگام خرید خانه، وام گیرندگان میتوانند بسته به وضعیت مالی و نیازهای خود گزینههای مختلف وام مسکن را برای سرمایه گذاری ملک در امارات انتخاب کنند. با این حال، درک انواع برنامههای وام مسکن میتواند چالش برانگیز باشد، زیرا از نظر نرخ بهره، دورههای بازپرداخت و هزینههای کلی متفاوت هستند.
به عنوان مثال، یک وام مسکن ثابت 25 ساله ممکن است نرخ بهره پایینتری نسبت به یک وام مسکن ثابت 15 ساله داشته باشد، اما در نهایت منجر به پرداختهای کل بالاتر در طول زمان میشود.
با این وجود، در نظر گرفتن روشهای تأمین مالی جایگزین ضروری است. بنابراین، آیا روشهای دیگری برای تأمین مالی خرید خانه به غیر از وامهای مسکن وجود دارد؟
شما در کنار این مطلب میتوانید به پست “خرید ملک در امارات؛ نقدی یا وام، کدام بهتر است؟” در همین سایت نیز سری بزنید.
برنامههای پرداخت
توسعهدهندگان املاک برنامههای پرداخت را ارائه میدهند تا املاک را برای خریداران جذابتر کنند و سرمایه گذاری ملک در امارات را راحتتر کنند. توسعهدهندگان ممکن است از برنامههای پرداخت برای افزایش فروش یا رقابت با سایر توسعهدهندگان استفاده کنند. این برنامهها میتوانند هم برای توسعهدهنده و هم برای وامگیرنده سودمند باشند.
در حالی که برنامههای پرداخت میتوانند فروش و جریان نقدی را برای توسعه دهندگان افزایش دهند، وام گیرندگان میتوانند از این روش برای پرداخت اولیه کمتر و دوره بازپرداخت کوتاهتر، معمولاً بین دو تا ده سال استفاده کنند.
با این حال، دورههای پرداخت کوتاهتر همیشه به معنای پرداختهای آسانتر نیست. بسیاری از برنامههای پرداخت نیاز به پرداخت اولیه 10 درصد دارند، به دنبال آن 10 درصد دیگر در عرض یک سال، با باقیمانده مبلغ پخش شده در اقساط ماهانه.
خرید ملک از طریق وام مسکن جهت سرمایه گذاری ملک در امارات
هنگام سرمایه گذاری ملک در امارات و انتخاب بین برنامه پرداخت و وام مسکن، درک روند درخواست هر کدام مفید است.
به عنوان مثال، وامهای مسکن از بانکهای امارات تحت شرایط خاصی مانند داشتن حداقل حقوق، وضعیت شغلی و مدارک لازم تأیید میشوند. پس از ارسال مدارک خود، بانک آنها را بررسی و تأیید میکند.
نکته: پیگیری حداقل حقوق برای دریافت وام مسکن در دبی یا امارات دیگر میتواند روند را آسانتر کند.
پس از تأیید، باید وام مسکن را در اداره زمین دبی (DLD) ثبت کنید. این امر برای خرید ملک در دبی ضروری است و نیاز به مدارک و هزینههای خاص دارد. شما باید٪ 25/0 از ارزش وام مسکن و هزینههای دیگر را پرداخت کنید.
آخرین مرحله شامل دریافت سند مالکیت است که برای آن نیز 250 درهم باید پرداخت کنید. هزینههای اضافی شامل 4000 درهم + مالیات و 5000 درهم + مالیات برای شرکای خدمات و ثبت نام فروش اولیه است.
مهم ترین نکات:
- شما بلافاصله صاحب ملک میشوید.
- بانک مرکزی امارات متحده عربی از شیوههای منصفانه به شما اطمینان میدهد.
- بانکها انواع مختلف وام مسکن را ارائه میدهند.
- خریداران برای اولین بار میتوانند تا 80٪ (مهاجرین) یا 85٪ (ملیت امارات) وام بگیرند.
- دبی مالیات بر ملک ندارد، اما هزینههای دیگری وجود دارد.
- وامهای مسکن میتوانند تا 25 سال طول بکشند.
- شما باید ویزای اقامت معتبر داشته باشید.
این عوامل میتوانند به شما در تصمیمگیری در مورد اینکه آیا وام مسکن یا برنامه پرداخت بهتر است کمک کنند. بیایید روند برنامه پرداخت را در مرحله بعد بررسی کنیم.
سرمایه گذاری در یک ملک از طریق برنامههای پرداخت
درک برنامه پرداخت برای املاک خارج از طرح در امارات متحده عربی شامل ورود به جزئیات فنی آن است. این فرآیند معمولاً شامل دو مرحله پیش تحویل و پس تحویل است. در طول ساخت، سرمایه گذاران هزینه خرید خود را پرداخت میکنند. با این حال، پس از تکمیل پروژه، مانده باقیمانده باید پرداخت شود.
به طور مشابه، میتوانید املاک خارج از طرح را پیدا کنید که یک برنامه پرداخت انعطافپذیر پس از تحویل را به شما ارائه میدهند. در این صورت، درصد مشخصی از پرداخت در طول 2 یا 5 سال پس از تحویل پروژه (بسته به توسعهدهنده) پرداخت میشود.
سرمایه گذاران خارج از طرح باید از جنبههای قانونی مربوط به تحویل ملک در امارات متحده عربی آگاه باشند. آشنایی با سناریوهای مختلف و جزئیات فنی میتواند به کاهش خطرات احتمالی در این زمینه کمک کند.
برنامه پرداخت اغلب به نسبتهای خاصی تقسیم میشود. نسبت 40/60 به این معنی است که 40 درصد از پرداخت قبل از تحویل (از جمله 20 درصد پرداخت اولیه) و 60 درصد باید پس از دریافت کلیدها به صورت اقساط پرداخت شود. با این حال، این تقسیم میتواند بسته به توسعهدهنده املاک و مقامات حاکم متفاوت باشد.
گاهی اوقات تاخیر در پروژه میتواند رخ دهد و باعث ناراحتی خریداران شود. اطلاع از پیشرفت پروژه برای مدیریت موثر هر گونه تأخیری که ممکن است رخ دهد ضروری است.
مهم ترین نکات:
- هر ماه درصد مشخصی از ارزش ملک را پرداخت کنید و از فشار مالی یک پرداخت اولیه بزرگ جلوگیری کنید.
- هیچ هزینه بهره یا هزینه پنهانی مرتبط با برنامه پرداخت وجود ندارد.
- برنامه پرداخت برای طیف گستردهای از املاک موجود است.
- بسیاری از توسعهدهندگان مشوقهای اضافی مانند حذف هزینههای ثبت نام یا هزینههای خدمات رایگان را در برنامه پرداخت خود ارائه میدهند.
انتخاب درست
اکنون که میدانید چگونه “وام مسکن را با برنامه پرداخت مقایسه کنید”، زمان آن است که بدانید انتخاب برنامه پرداخت یا وام مسکن به عوامل مختلفی بستگی دارد.
- ثبات مالی شما نقش مهمی در انتخاب بین این دو ایفا میکند. به عنوان مثال، اگر درآمد ثابتی دارید و میتوانید پرداخت اولیه را بپردازید، وام مسکن ممکن است انتخاب مناسبی باشد. با یک برنامه پرداخت، باید کل هزینه ملک را در مدت زمان کوتاهتری پرداخت کنید.
- شرایط بازار، از جمله نرخ بهره، نیز باید ارزیابی شود. نرخ بهره مطلوب میتواند وام مسکن را تبدیل به گزینه جذابتری کند. در مقابل، نرخ بهره بالاتر ممکن است برنامه پرداخت را به گزینه جذابتری تبدیل کند.
هر دو گزینه تأمین مالی دارای مزایا و معایب خود هستند. درک تفاوت بین وامهای مسکن و برنامههای پرداخت بسیار مهم است.
با دقت وضعیت مالی، اهداف بلند مدت و شرایط بازار خود را ارزیابی کنید. علاوه بر این، مشاوره با یک مشاور مالی یا متخصص املاک میتواند بینش ارزشمندی را برای کمک به انتخاب مناسب ترین گزینه تأمین مالی برای خرید ملک شما ارائه دهد.
شما میتوانید برای آگاهی بیشتر در خصوص وام مسکن امارات به پستهای “راهنمای دریافت وام مسکن برای سرمایهگذارانی که مقیم دبی نیستند” و “شرایط دریافت وام مسکن دبی برای مهاجران” در همین سایت سری بزنید.