مهاجران به دنبال ایجاد یک خانه دائمی در دبی هستند، آنها به دنبال ملکهایی هستند که با ترجیحات و تواناییهای مالی آنها مطابقت داشته باشد. بنابراین میتوانند برای دریافت وام مسکن در دبی اقدام کنند. این پست راهنمای جامعی در مورد اطلاعات ضروری برای مهاجران، قبل از درخواست وام مسکن در دبی گردآوری کرده است.
وام مسکن در دبی برای مهاجران
در مورد روند درخواست وام مسکن در دبی، به خاطر داشته باشید که بانکها باید برای ارائه وام، معیارهای خاصی را رعایت کنند.
معمولاً بانکهای امارت چهار معیار اصلی برای واجد شرایط بودن وام مسکن در دبی را مد نظر قرار میدهند:
- زمان حضور در امارات (معمولاً شش ماه تا یک سال)
- مدت اشتغال در امارات (معمولاً حداقل 6 ماه)
- دوره فعالیت در امارات (معمولاً 2 تا 3 سال)
- سابقه اعتباری
- کارفرمای شما باید در بانک ثبت شود. این یک شرط کلیدی برای واجد شرایط بودن وام مسکن در دبی است.
پیش نیازهای دریافت وام مسکن در دبی
همانطور که انتظار می رود، وام مسکن یا رهن در دبی رایج است و بانک مرکزی امارات قوانین روشنی را برای آن تعیین کرده است. این وام در دبی برای مهاجران با شرایط خاصی (به همراه موارد ذکر شده در بالا) اعطا می شود.
اولین مرحله این فرآیند تعیین مقدار پولی است که باید از قبل پرداخت کنید. این معمولاً با دریافت پیش تایید از بانک انجام میشود. Bayut با ADCB همکاری کرده است تا پیش تایید فوری وام مسکن را از طریق پلتفرم ADCB Dream Home ارائه دهد.
ثانیا، شما می خواهید مدت زمان رهن را بدانید. می توانید مزایا و معایب نرخ بهره ثابت در مقابل کاهش یافته را ارزیابی کنید تا تصمیم آگاهانهای بگیرید. همه اینها از نکات کلیدی برای هر مهاجری است که به دنبال دریافت این وام در دبی است.
هزینه پیش پرداخت
بانک مرکزی امارات هزینههای مختلفی برای پیش پرداخت در این خصوص معرفی کرده است.
- 25% از قیمت خرید به عنوان پیش پرداخت (ملکهای کمتر از 5 میلیون درهم)
- 4% هزینه انتقال
- 25% هزینه ثبت رهن
- هزینه ارزیابی – از 2500 تا 3000 درهم متغیر است
- 2% کمیسیون املاک (میتواند متفاوت باشد)
برخی از بانکهای دبی به دریافتکنندگان این وام اجازه میدهند تا سه چهارم کل هزینه خرید را به وام مسکن خود اضافه کنند.
پیش تایید وام مسکن
قبل از شروع جستجوی خانه، باید پیش تایید وام مسکن دریافت کنید. این امر بسیار مهم است زیرا می توانید جستجوی خود را بر اساس بودجه خود محدود کنید. علاوه بر این، هنگام امضای قرارداد فروش، باید چک 10% قیمت خرید را بدهید. اگر تأیید مالی نداشته باشید و بعداً از طرف بانک تأمین مالی رد شوید، پول سپرده را به بانک از دست خواهید داد.
بند ارزیابی در قرارداد فروش
مطمئن شوید که قرارداد شما شامل بند ارزیابی ملک را داراست. قبل از اینکه بانک وامی ارائه دهد، ارزیابی ملک را انجام خواهد داد. اگر ارزیابی نشان دهد که ملک گرانقیمت است، بانک از دادن وام به شما خودداری خواهد کرد. در این صورت، بند ارزیابی از سپرده خریدار محافظت میکند. به طور جایگزین، ارزیابی میتواند قبل از امضای قرارداد فروش انجام شود.
مقدار بازپرداخت
معمولاً برنامه بازپرداخت بانک بر اساس درآمد ماهانه شماست. ارزش بازپرداخت معمولاً بیش از 25% پرداخت ماهانه شما نیست. اگر وامهای دیگری (وامهای خودرو یا هر بازپرداخت دیگری به بانکها) دارید، آن مبلغ نیز از محاسبات کسر میشود. بانکها ظرفیت استقراض (کل مبلغ ارائه شده) را با فرمولهای منحصر به فرد محاسبه میکنند.
مدت زمان رهن
حداکثر مدت وام مجاز در امارات بیست و پنج سال است، با محدودیت سنی 65 سال برای افراد حقوقبگیر و 70 سال برای خوداشتغال. وام بلندمدت پرداخت ماهانه شما را کاهش میدهد اما مبلغ کل بهره را افزایش میدهد. ظرفیت استقراض نیز با رهن بلندمدت در دبی افزایش مییابد.
همچنین میتوانید یک وام بلندمدت را انتخاب کنید و سالها را با پرداخت اضافی هر سال کاهش دهید. شما می توانید 10% از مبلغ اصلی را هر سال بازپرداخت کنید، بدون هیچ جریمهای.
نرخ وام مسکن در دبی
نرخ بهره این وام می تواند از 2.99 تا 5% متغیر باشد. اگر یک نرخ ثابت را انتخاب کنید، معمولاً برای دو سال خواهد بود. پس از آن، نرخ تجدید نظر اعمال خواهد شد. اگر مبلغ پیش پرداخت کمتری پرداخت کرده باشید، تجدید نظر نرخ های وام مسکن در دبی ممکن است بالاتر باشد.
همچنین میتوانید یک پیشنهاد نرخ ثابت برای پنج سال نیز دریافت کنید. گزینه دیگر برای متقاضیان وام مسکن دبی، بررسی نرخهای متغیر رهن دبی است. اما به یاد داشته باشید که پیشبینی کل پولی که در دراز مدت پرداخت میکنید دشوار است.
مدارک مورد نیاز
برای دریافت وام مسکن یا رهن در دبی، باید مدارک زیر را ارائه دهید:
مدرک شناسایی
- شناسنامه اصلی امارات و یک نسخه
- نسخه پاسپورت معتبر با صفحه ویزای اقامت (در صورت مهر شدن ویزا روی آن، یک نسخه پاسپورت قدیمی را نیز ضمیمه کنید)
مدارک برای افراد حقوقبگیر
- آخرین گواهی حقوقی خطاب به بانک
- فیش حقوقی اخیر
- مدرک اشتغال قبلی (اگر شغل فعلی کمتر از 3 سال باشد)
- صورتحساب بانکی شش ماه گذشته
مدارک برای افراد خوداشتغال
- نسخه مجوز تجاری معتبر
- MOA (یادداشت تفاهم) با اصلاحیهها
- صورتحساب بانکی شش ماه گذشته
- آخرین صورتهای مالی حسابرسی شده 2 سال
توجه: بانکها ممکن است به تشخیص خود اسناد دیگری را درخواست کنند.
آماده کردن این اسناد از قبل، روند درخواست را ساده میکند. اکثر بانکهای دبی وام مسکن را به اندازه 75-80% از ارزش ملک پوشش میدهند. شما باید مبلغ باقی مانده را به عنوان پیش پرداخت ارائه دهید.
شما در کنار این مطلب میتوانید به مطالب “راهنمای دریافت وام مسکن برای سرمایهگذارانی که مقیم دبی نیستند“، “فهرست بانکهایی که در امارات به افراد غیرمقیم آن، وام بانک مسکن میدهند” و جریمههای عدم پرداخت به موقع وام در امارات: راهنمای کامل برای استقراضکنندگان” در همین سایت سری بزنید.